V:KI Fondsrente & Helvetia

Eine Fondsrente für alle Lebensphasen

Zusammen mit der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG bieten wir Ihnen mit der V:KI Fondsrente eine fondsgebundene Rentenversicherung in vier unterschiedlichen Anlagestrategien. Von defensiv, über ausgewogen bis dynamisch – oder nachhaltig.

Sie wollen Ihren Lebensstandard auch im Rentenalter behalten. Dabei nur auf die gesetzliche Rente zu setzen, genügt heute aber nicht mehr. Deshalb gibt es die V:KI Fondsrente. Die ist deshalb besonders innovativ, weil sie auf einem bewährten Versicherungstarif der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG basiert, aber erstmals in Deutschland indirekt zur Portfoliooptimierung künstliche Intelligenz und Algorithmus einsetzt. Denn jede der V:KI Fondsrentenstrategien investiert zu unterschiedlichen Anteilen in die digital gesteuerten V:KI Fonds.

Ein genereller Vorteil der fondsgebundenen Rentenversicherung ist, dass sie die Vorteile einer Rentenversicherung mit den Renditechancen am Kapitalmarkt verbindet. Hinzukommt: Das Sparen innerhalb einer Versicherungslösung bietet Ihnen im Vergleich zu einem Fondsdepot erhebliche steuerliche Vorteile.

Abgeltungsteuer:
Rund 1/4 Ihres Gewinns
gehen an das Finanzamt

Fondsdepot


Alle Gewinne verbleiben
in Ihrem Vertrag

Fondsgebundene Rentenversicherung

Erst nach Beginn der Rentenzahlung erfolgt eine Besteuerung des Ertragsanteils mit Ihrem individuellen Steuersatz. Durch die Steuerersparnis erreicht die fondsgebundene Rentenversicherung ein höheres Vertragsguthaben als das Depot. Daraus wird Ihre Rente berechnet.

Hinweis: Die hier gemachten steuerlichen Angaben wurden sorgfältig erstellt, eine Haftung kann hierfür aber nicht übernommen werden. Diese Angaben können nicht die Beratung durch einen Steuerberater ersetzen.

V:KI Fondsrente auf einen Blick

V:KI Fondsrente im Vergleich zur Standard-Fondsrente

Investieren Sie breit gestreut und flexibel

Mit einer Fondsrentenstrategie in Ihrer V:KI Fondsrente investieren Sie mittelbar in bis zu 5.000 Positionen wie Aktien, Anleihen und ETFs (passive Investmentfonds). Und die können Sie über die Laufzeit flexibel wechseln.

V:KI Fondsrente

integriert bis zu 5 Mischfonds

Im Vergleich:

Standard Fondsrente

ca. 10 Fonds zur Auswahl möglich

Alle 5 Mischfonds haben jeweils
bis zu 25 Fonds allokiert

V:KI Fondsrente

=125Fonds
  • Alle 125 Fonds haben jeweils Ø 40 Positionen
  • Ø 40 Positionen x 125 Fonds
    = 5.000 Positionen

Im Vergleich: Standard Fondsrente

=10Fonds
  • Die 10 Fonds haben jeweils Ø 40 Positionen
  • Ø 40 Positionen x 10 Fonds
    = 400 Positionen

V:KI Fondsrente
Diversifikation pro Fondsrentenstrategie:

ca.5.000Positionen

Im Vergleich: Standard Fondsrente
Diversifikation pro Fondsrente:

ca.400Positionen

Hinweis: Die auf dieser Seite aufgeführten Inhalte dienen nur zu Informationszwecken und sollen dem Versicherungsnehmer das Verständnis für die grundlegenden Merkmale des Produkts ermöglichen. Die Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Sie berücksichtigen nicht die persönlichen Umstände eines Versicherungsnehmers und enthalten kein zivilrechtlich bindendes Angebot. Anlagechancen und Anlagerisiken liegen beim Versicherungsnehmer. Die Höhe der Rente bzw. des Kapitals hängt vom erreichten Fondsguthaben (= Rentenguthaben) ab. Die Wertentwicklung des vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und daher nicht vorhersehbar. Bei Kursrückgängen trägt der Versicherungsnehmer das Risiko einer Wertminderung.

Fondsrentenstrategien

V:KI Fondsrente für jede Lebensphase

Auch für die Rentenversicherung gilt: Wer in jungen Jahren mit dem Sparen beginnt, kann schon mit kleinen Beiträgen vom Zin­seszins-Effekt profitieren. Aber auch im fortgeschrittenen Alter kann eine private Fondsrente sinnvoll sein. Ihr persönlicher Berater begleitet Sie bei der Auswahl Ihrer passenden Fondsrentenstrategie für Ihre Lebensphase.

Fondsrente

V:KI Fondsrente Defensiv

Als Sparer fortgeschrittenen Alters wünschen Sie sich eine sicherheitsorientierte Fondsrente? Die V:KI Fondsrente Defensiv verfolgt das Ziel, eine stabile Rendite bei geringer Volatilität zu erreichen.

Anteile Fonds
LF - AI Defensive Multi Assrt
100%
Kontakt aufnehmen
Fondsrente

V:KI Fondsrente Dynamisch

Sie beginnen schon früh mit dem Sparen für eine private Zusatzrente und streben wie V:KI Fondsrente Dynamisch eine über dem Marktdurchschnitt liegende Rendite an?

Anteile Fonds
LF - AI Dynamic Multi Asset
100%
Kontakt aufnehmen
Fondsrente

V:KI Fondsrente Ausgewogen

Sie sind auf der Suche nach einem ausgewogenen Risiko-Ertrags-Verhältnis? Deshalb kombiniert die V:KI Fondsrente Ausgewogen sicherheitsorientierte Investmentfonds mit renditefokussierten.

Anteile Fonds
LF - AI Balanced Multi Asset
100%
Kontakt aufnehmen
Fondsrente

V:KI Fondsrente Impact

Auch bei Ihrer Fondsrente legen Sie Wert auf Nachhaltigkeit? Dann könnte die Fondsrentenstrategie V:KI Fondsrente Impact die Richtige für Sie sein.

Anteile Fonds
LF - AI Impact Equity US
100%
Kontakt aufnehmen

Zusatzoption: Cost-Average-Option

Für einen schrittweisen Einstieg bei Einmalbeiträgen, Zuzahlungen und Umschichtungen bietet Ihnen Helvetia mit der Cost-Average-Option die Möglichkeit, die Sparsumme, die Sie in das Sicherungsguthaben – dem Deckungsstock der Helvetia – eingezahlt haben, sukzessive in 1 %-, 2 %- oder 5 %-Schritten in die Investmentfonds Ihrer Anlagestrategie zu investieren. Der optimale Einstiegszeitpunkt rückt damit in den Hintergrund. Schon bei Vertragsabschluss können Sie bestimmen, wieviel Prozent Ihres Vertragsguthabens wann ins Sicherungsguthaben fließt.

Zusatzoption: Whole-Life-Tarif

Bereits einen Monat nach Versicherungsbeginn oder auch später können Sie bei entsprechendem Guthaben eine Rentenleistung in Anspruch nehmen. Andernfalls erfolgt der Rentenbeginn automatisch mit Ihrem 87. Lebensjahr. Aber auch über das 87. Lebensjahr hinaus können Sie Ihren Vertrag bestehen lassen und den Rentenbeginn verschieben.

Zusatzoption: Vererben und Schenken

Bereits bei Abschluss des CleVesto Select können Sie festlegen, dass Sie im Todesfall anstelle einer Kapitalauszahlung eine lebenslange Rente für Ihre Erben vereinbaren. Dies hat einen erheblichen steuerlichen Vorteil: Die Rente ist mit einem so genannten Vervielfältiger zu multiplizieren, was die steuerlich relevante Summe deutlich reduziert. Im Gegensatz beispielsweise zur Vererbung eines Fondsdepots entfällt außerdem die Erbschaftsteuer.* Bei der Schenkung mit Vetorecht können Sie außerdem ein Mitspracherecht bei der Verwendung des verschenkten Vermögens behalten.

*Die Todesfallleistung der versicherten Person ist einkommensteuerfrei. Die lebenslängliche Rente unterliegt der Erbschaftsteuer mit ihrem Kapitalwert (Vervielfältiger). Die vorstehenden Hinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich – gegeben. Sie sind nicht als Garantie für den Eintritt der vorgenannten steuerlichen Behandlungen zu sehen. Änderungen der Rechtslage und Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Diese unverbindlichen Hinweise können keinesfalls eine steuerliche Beratung ersetzen.

Stand Steuergesetzgebung 01/2020

Rentenbeispiele

Das kann dabei herauskommen

Helvetia-Tarif: CleVesto Select (FSX)
Unverbindliche Beispielrechnungen:

Beispiel Max Muster: Szenarien zur möglichen jährlichen Entwicklung des Vertragsguthabens von Max Muster, geb. 18.02.1990, wenn dieser einen Einmalbeitrag i.H.v. 50.000,00 EUR investiert und die Laufzeit 40 Jahre beträgt.*

Beispiel Michael Mustermann: Szenarien zur möglichen jährlichen Entwicklung des Vertragsgutha­bens von Michael Mustermann, geb. 18.02.1990, wenn dieser eine monatliche Beitragssumme von 150,00 EUR investiert und die Laufzeit 45 Jahre beträgt (Gesamtanlagevolumen: 81.000,00 EUR).*

*Nach Abzug von Kosten ohne Teilauszahlungen. Eine detaillierte Darstellung der Kosten enthält das Versicherungsangebot der Helvetia. Quelle: Helvetia-Versicherungstarifrechner, Stand: 08/2020

V:KI Smart Invest – Ihre digitale Geldanlage.

Nehmen Sie jetzt mit uns Kontakt auf.

Kontakt aufnehmen